在郑州,车抵贷先息后本还款会慢慢成为市场新主流吗?
- 2026-02-26 01:59:44
“生意要进货，房贷要还款，孩子学费等着交，想用车子抵押贷周转，可等额本息每月还几千，甚至上万，现金流压力极大！”
在郑州，如果你是有车一族，一定面临过这样的困境。
而如今，不会了。
平安银行、阳光信保等正规机构纷纷推出先息后本还款方案，郑州车抵贷市场正在经历一场“革命”，先息后本还款正悄悄成为越来越多车主的新选择。
在郑州从业这些年，车抵贷市场几乎被等额本息还款垄断。等额本息还款跟房贷一样，每月还款额固定，资金实际使用率其实并不高。
此外，在银行贷款常见的还款方式中，等额本息还款时，前期利息占比很高，而本金偿还缓慢，这点，相信有房贷的朋友们应该深有体会，30年房贷还了15年本金却只还了很少一小部分。。
有兴趣可以看这篇《一文看懂：等额本息，等额本金，先息后本等还款方式的优缺点，少踩坑。》
对于做生意的郑州个体户们来说，旺季需要资金屯货，淡季收入减少，但等额本息每月的固定月供，往往会让本就紧张的现金流，更是捉襟见肘。
还有，等额本息还款下，资金利用率往往很低。假定你做了10万的等额本息车抵贷款，分36期，每月固定月供3000，即使你还到最后一期，本金已经还进去大部分，你依然需要换3000元，所以资金利用率比较低。
而，车贷90%都是等额本息还款的设计。
如今，这一现状，正在改变。
阳光首先推出先息后本车抵产品，支持先息后本还款，还取消了提前还款违约金，让车主可随时结清减少利息支出。不过反响平平，更多的是营销噱头，70-80%的客户依然是等额还款。
如果说到车抵贷，平安银行自然是绕不开的选择。
近期，平安银行老大哥也在车主贷中加入先息后本还款，当然不是无要求的！资质优良的客户才可享受“前期还息，到期还本付息”的方案。
搭配平安一贯的“不押车、不装GPS，单签”等优势，我想大概率能抢夺一批有车的资质优良，且有先息后本还款需求的客户。对于借款人而言，先息后本还款方式的核心优势在于“把资金主动权我握在自己手里”。
网上有段子说:向银行借款100万，如果赚30万，这30万就是自己的利润;但如果亏30万，那70万就是自己的利润。
虽说，不提倡，但至少证明先息后本的主动权确实落在了借款人手里。
你想，同样贷款10万元，
若选择先息后本，每月只需付几百元利息，而本金可全额用于生产经营或日常消费。。
若选择等额本息，每月本金➕利息，月还款额至少3000元，月供压力大不说，资金利用率也不高。
一个几百，一个几千，差距明显。
不过，个人觉得，先息后本成为车抵贷的新潮流或者说主流，不是银行的一篇好心，本质是市场对车主“痛点”的回应，当然也有无奈。
汽车，买回来那刻就会持续贬值，从前银行为把控风险，多会选择等额本息，这样就可以在贷款结束前，逐步收回贷款本金。
而现在，风控技术持续升级，银行已能通过多维度把控风险，所以便不再局限于还款方式。
当然，更多的还是向“流量”得妥协。
从前，借款人融资通道偏少，导致消费金融等等额还款的产品异常火爆，最早的平安普惠，平安银行，阳光，大地，人保等是很多人的融资选择，统统是等额本息还款。
还记得，刚入行时我很纳闷，别的银行信用贷款都是先息后本的，而平安银行拳头消费贷产品“新一贷”的还款方式，却是等额本息且每个月放款不断。
而随着从业年限越来越长，我懂了，今非昔比了。
以前，是卖方市场。
而现在，是买方市场。
随着国家普惠贷款政策逐渐深入，国有大行不断下沉，甚至一度到了田间地头，像种植贷，养殖贷，各种惠农贷等等，一系列产品，进一步压缩了等额本息产品的生存空间。
前年年底，郑州普惠，裁员...
去年年中，郑州太平洋，退出市场…
今年元旦前后，郑州阳光，也解散了…
这两年，日常接到客户咨询的过程中，也很有感触！
很多客户，一听说等额本息的产品，紧锁的眉头，我甚至感觉能夹死几只蚊子！有些是明白自己的资质，可以做先息后本，当然也有跟风的。
当，客户接触了越来越多的低息先息还款的产品，那过去等额本息的“苦日子”便回不去了。
所以，不管平安银行也好，阳光信保也罢，先息后本还款，是妥协，更是求生，也为了迎合市场客户的需求变化。
写到这，我就在想哈:如果哪天房贷也给我们做成先息后本还款的，该有多爽？买房时，一毛钱不用花，每月付利息，30年后再一次性还本付息！那这个世界上，也许将不再有那么多的房奴了。
当然，这一定是空想，想想可以，成为现实，绝无可能！
写了这些，我并不是说先息后本有多好，更不是说等额本息有多坏，毕竟每个人的需求不同。
只是，很感慨！从业这么些年，算是见证了消费金融、车抵贷的变迁史，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了。。
客户从等额本息的被动选择到先息后本的主动掌握，郑州车抵贷的还款方式的小小变化，意味着银行对大众口味适配及迎合的大大改变。
未来，或许会有越来越多的车抵产品，会提供先息后本的新还款方式。
对有资金需求的车主们来说，绝对是大好事！
对于，银行或机构来说，会怎么样呢，我们拭目以待！
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