郑州医惠保2026上线,看看都有什么变化

基础版89元医保内免赔额2万，非既往症报70%，既往症报15%；医保外免赔额2万，非既往症报50%，既往症报15%。有33种肿瘤特药（含3种CAR-T)，报销70%

升级版169元医保内免赔额1.5万，报75%，既往症1.9万免赔，报18%；医保外免赔额1.8万，报50%，既往症1.9万免赔，报18%；有43种肿瘤特药(含3种CAR-T)报销75%另外有质子重离子、海外特药责任

ps:既往症人群不含肿瘤肿瘤特药、CAR-T、海外特药、质子重离子

责任和去年相比差别是不大的，正向升级的有几点：

主要增加的责任是住院补贴

但是关键补贴的钱太少，如果能是住院津贴更好，一次性给个一二百块钱最多让人感觉保费没花钱而已，实际对患者帮助不多。

说完了正向升级的，下面说个负向升级的点。

去年2025版针对既往症人群的报销比例，基础版、升级版均是20%。

而2026年既往症人群的报销比例，基础版是15%，升级版是18%。

都下降了。

想想也知道，对严重既往症还能报销的也就惠民保这一种保险（比如得了癌症买了惠民保超过免赔就能报销）。

保险公司对于这种情况只能亏钱，但这也是普惠保险的意义所在（不以盈利的前提）。

但如果赔的多了，保司也承受不起，所以有了这次既往症人群报销比例下降的政策。

不管怎么说，有严重既往症的人还是非常适合此产品。

另外适合的人群就是百万医疗险、众民保百万等非标医疗险。

因为惠民保理赔可以用来抵扣这些医疗险的免赔额。

绝大多数百万医疗险条款约定的赔付金额的计算方式：(住院医疗费用-医保、公费、商业医疗险赔付-免赔额)*赔付比例

举个例子：

众民保百万医疗险（甄选版）免赔是2万元（社保内1万+社保外1万）。

如果只有众民保，没有医惠保，医保后自费10万元，众民保理赔金额=（10万-2万）✖️100%=8万元

但是，如果用众民吧+医惠保，来报销：

假设医保后自费了10万，惠民保理赔了9000元，众民保的的理赔金额=【10万-9000-1.1万免赔额（2万-9000）】*100% = 8万，再加上惠民保的9千，合计8.9万

而如果惠民保理赔了2.5万，众民保的的理赔金额=【(10万-2.5万-0 免赔额（2万＜2.5万）】*100% = 7.5万，再加上惠民保的2.5万，合计10万

惠民保几十元、一百多元，却可以达到多赔，甚至0免赔医疗险的目的（当然只针对大病，毕竟免赔比较高）。

最后，惠民保毕竟不是百万医疗，做不到的真正兜底。

想要长期的保障规划，还需要补充商医疗业保险。

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