郑州银行2025年的“平衡法则”:稳中见韧 量质双升

来源 | 财经九号院

乘着区域发展的东风，郑州银行2025年多项指标迎来“高光时刻”。

年报数据显示，在2025年一季度资产规模成功突破7000亿元大关后，郑州银行此后三个季度延续了稳健增长势头。

2025年末，该行资产规模达7436.74亿元，增幅9.95%，增速创2018年以来新高，展现出持续的规模增长能力。贷款总额为4102.64亿元，增幅5.82%，信贷投放态势更加积极。全年实现营业收入129.21亿元，同比增长0.34%；实现净利润19.09亿元，同比增长2.44%，净利润增速显著高于营收增速。与此同时，不良贷款率已连续三年稳步下降，经营抗风险能力不断筑牢。

这得益于郑州银行坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，以及致力于“更强力度推进改革创新、更实举措优化服务供给、更严标准筑牢风险防线”的长期愿景。在稳健发展与自我革新、业务拓展与精准赋能、规模扩张与风险管控之间，郑州银行铸就了强大的内生韧性。

基于此，该行将“五篇大文章”深度融入区域发展，实现了服务地方经济与提升自身价值的有机统一。如今，站在“十五五”的全新发展节点上，郑州银行正向着“建设一流城商行”蓄力出发。

资产规模，是评判一家银行市场影响力与发展稳固性最直观的要素。

2025年，郑州银行再次突破了新千亿关口，年末该行资产总额超越7000亿，攀升至7436.74亿元，同比增长9.95%，增速创2018年以来新高。同时，在服务实体经济与提振居民消费的目标引领下，贷款总额增至4102.64亿元，增幅5.82%。

规模扩大的同时，结构并未失衡。2025年，郑州银行公司贷款与个人贷款实现双增长，占贷款总额的比例分别为68.37%、23.65%，贷款结构进一步优化。公司贷款规模达到2805亿元，同比增长4.30%。个人贷款970.14亿元，同比增长6.66%。其中，个人经营贷款与消费贷款发力明显，个人消费贷款余额达207.27亿元，首次突破200亿元大关，增速达20.9%。

在做好主营信贷业务的同时，该行持续优化投资布局。截至报告期末，郑州银行金融资产总额达2350.41亿元，增长16.21%；其中债券投资1816.39亿元，同比增长27.00%，标准化资产占比稳步提升；而信托计划、券商资管等非标资产为534.02亿元，同比下降9.84%。一端加、一端减，资产配置更趋稳健，风险结构持续优化。

受益于业务板块的多元增长，郑州银行的收入来源更加平衡。其中，作为盈利 “压舱石”的利息净收入在2025年达108.64亿元，同比增长4.82%，占营业收入比重达84.08%，为经营稳定提供了坚实且可靠的收入保障；同期投资收益 19.23亿元，表现稳健亮眼，进一步丰富盈利来源，提升盈利弹性。

在保持收入增长的同时，该行精细化管理成效显著。业务及管理费较上年减少1.54亿元，同比下降4.14%；成本收入比降至27.67%。正是“控成本”与“提效能”的双向发力，使得净利润增速（2.44%）显著高于营收增速（0.34%），实现降本增效。

在规模扩张的跑道上，风险防线始终牢固。郑州银行不断加强信用风险管理、加快不良资产处置力度，贷款质量总体保持在可控水平。截至报告期末，不良贷款率1.71%，较上年末下降0.08个百分点，较2022年末下降0.17个百分点，实现连续三年下降。截至报告期末，郑州银行流动性比例94.27%，流动性覆盖率226.73%，净稳定资金比例123.16%，从报表看，该行主要流动性指标均能满足监管要求，流动性风险安全可控。

2025年，郑州银行交出了一份“规模、效益、质量”三维同步提升的答卷，资产规模稳步增长、营收和净利双增长、资产质量持续改善、降本增效成果显著，展现出较强的经营韧性。

规模的稳健增长，源于业务的精准布局。立足“十五五”新起点，郑州银行坚守城商行深耕本土的发展定位，主动融入区域大局，紧扣战略规划，以服务实体经济和民生福祉为着力点，以“五篇大文章”和投行创新为两翼，为地方发展注入“郑银力量”。

一方面，郑州银行坚守地方金融主力军定位，助力区域高质量发展。通过全面布局金融“五篇大文章”，紧紧聚焦全省“1+2+4+N” 目标任务体系，以高质量金融供给深度融入河南 “六个强省” 建设大局。

具体而言，科技金融方面，郑州银行先后设立7家科技特色支行，加强与省内科研机构合作，践行“投早、投小、投长期、投硬科技”理念，截至2025年末科技贷款余额达332.37亿元，较年初增长25.57%。

绿色金融方面，设立首批2家绿色特色支行，开辟绿色审批通道，单列专项信贷额度，引导资源向绿色低碳领域倾斜。

普惠金融方面，加快构建全生命周期、多场景融合的普惠贷款产品体系，持续提升普惠金融的可得性与便利性，截至2025年末普惠小微贷款余额573.26亿元，较年初增长6.78%。

养老金融方面，积极支持养老设施建设、老年医疗卫生服务等产业链企业，加大适老化服务标准化建设，满足老年人特色金融需求。

数字金融方面，坚持科技引领，系统推进业务经营管理数字化、智能化，加快建设“智慧银行”，截至2025年末数字经济贷款余额67.47亿元，较年初增长27.78%。

另一方面，郑州银行紧扣国家“两重”“两新”政策导向，立足区域经济主战场，持续锻造服务实体经济的综合金融实力。

紧抓“两重”“两新”政策机遇，郑州银行聚焦区域优势产业升级，着力提升投行综合服务能力。在银团贷款方面，重点支持交通物流、文旅文创、绿色能源、城市更新等领域，报告期内累计服务项目21笔，助力实现融资规模60.56亿元。其中，作为牵头行成功筹组可持续发展（ESG）挂钩流动资金银团贷款，实现了以银团贷款模式支持省内企业绿色低碳转型的重要突破。

在并购金融方面，围绕国企整合、资产盘活及区域生产力优化，稳妥开展并购融资，累计落地4笔业务，包括全省首笔民营企业破产重组类并购项目，以专业金融方案助力企业纾困与产业升级。实现轻资本业务多点发力，全年承销非金融企业债务融资工具28支，承销规模86.53亿元；落地撮合业务45笔，涉及金额111.4亿元；新增信用债投资138笔，投资规模174.4亿元，有效拓宽企业直接融资渠道，降低综合融资成本。

2023年9月，郑州银行正式启动零售转型，秉持“对外客户体验第一、对内效率第一”的服务理念，打造“市民管家、融资管家、财富管家、乡村管家”四大管家服务体系，构建起全场景零售金融服务生态。这不仅全面提升自身的综合服务能力，更开辟了对冲行业息差收窄压力的新路径。

个人存款的高速增长成为郑州银行零售转型成效的典型注脚。具体而言，截至报告期末，该行吸收存款总额4,630.75亿元，较上年末增加585.37亿元，增幅14.47%，增速持续保持两位数稳健增长，资金实力与发展根基不断夯实。其中，个人存款余额2718.47亿元，同比增长24.60%。该行个人存款增速稳居国内城商行前列，负债结构持续优化。

负债端的持续优化，正加速转化为财富管理端的价值释放。2025年，郑州银行零售财富类金融资产规模达572.52亿元，同比增长11.57%；代理类财富中间业务收入同比飙升86.11%。

在产品供给方面，郑州银行坚持“优质化、多元化、差异化”，积极引入资质优良的代销合作机构，丰富产品矩阵，该行新引入代销产品675只。聚焦细分客群需求，迭代升级“县域专属”等主题特色产品，积极布局“资产服务信托”等多元化投资服务工具，精准匹配不同客户的资产配置需求。精准构建起涵盖现金管理、纯债固收、“固收+”、混合策略、权益投资、风险保障等全谱系产品体系。

在服务体验方面，郑州银行持续升级财富品牌权益体系，为客户提供兼具实用性与尊享感的增值服务，持续提升客户服务获得感；强化财富客户全生命周期服务，借助数字化工具赋能，精准识别客户需求、高效推进服务触达，完善产品存续期管理机制，稳步提升客户满意度与品牌忠诚度，筑牢客户服务根基。

从资产规模突破7400亿元到不良率连降三年，从对公与零售的双轮驱动到“五篇大文章”的全面落地，郑州银行用2025年的成绩单诠释了一家城商行的“平衡之道”：规模与质量并重，速度与风控兼顾，深耕本土与自我成长同频。

站在“十五五”的新起点上，这家扎根中原的城商行正以更均衡的业务版图、更精细的管理能力、更坚定的服务初心，向着“建设一流城商行”的目标稳步前行。规模不是终点，平衡才是答案；稳健不是保守，韧性方见真章。

—END—