各位老板，是不是经常遇到这样的烦心事：订单来了，手里缺钱备货；旺季到了，现金流却转不动了。别急，解决资金周转，中国银行有专门针对像您这样的个体工商户、小微企业主设计的贷款产品，主要分“线上申请”和“线下申请”两种模式。下面我们分别拆开细说。
前言：为啥说中行商户贷，因为与别的银行不太一样。最大的不同是——像农工建主要看银联收款流水，中行是接受你所有的流水。
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方案一：线上商户贷 —— 求快、求简便的首选。如果您希望手续简单、放款快，可以优先考虑这个。
1、谁可以申请：有个体工商户营业执照，且满1年以上。可以只需要您自己签字，不需要另外找担保人。
2、对征信有啥要求：您名下现有的贷款笔数最好别超过5笔；信用卡别刷得太满，已用额度和近半年平均使用率最好别超过70%；最近半年，您因为申请贷款被查征信的次数别超过5次。
3、多少钱，怎么还：额度30万，年化利率大约在3.5% - 3.9% 之间，还款方式是“先息后本，随借随还”。
最大的优势是啥？没有固定的经营收款码（比如微信、支付宝商户流水）？可以做！名下没有房产？也可以做！
速度快：从签约到放款，大概5个工作日左右就能完成，通过率据说也不错。
小结一下：线上商户贷像是“标准快件”，手续简单、速度快、灵活方便，适合大多数希望快速解决资金缺口、负债不算特别复杂的经营户。
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方案二：线下定额商户贷 —— 追求高额度、低利率的选择。如果您需要的资金量更大，能接受线下办理流程，并且有家人愿意为您担保，可以看看这款。
1、谁能办：营业执照注册满1年，如果是变更了法人的，需要变更满2年。如果对公开票，且纳税信用等级最好在B级或以上更好批。
2、对征信有啥要求？（这个相对宽松些）：基本要求是两年内没有“连三累六”的严重逾期（即连续逾期不超3个月，累计逾期不超6次）；信用卡使用率别超过80%；对小额贷款笔数不希望太多，但对近期的贷款“查询次数”没有硬性要求，这算是一个优点。
3、多少钱，怎么还：最高可达300万，年化利率约3%，比线上版更低。一次授信，额度可用3年，但需要每年还一次本金（还完本金后，额度恢复可再借）。还款是“先息后本”，但不能随借随还，灵活性不如线上版。
4、能贷多少？银行咋算的：银行会根据您的流水等情况，不同行业用不同公式测算额度，主要有几种方式：
-看流水：比如“小额贷”，用近一个月的平均流水乘以2来估算额度（上限30万）。
-看纳税/开票：比如“税贷”，用近一年的流水乘以20%（如果是制造业乘以30%），再减去您的其他负债来估算。
-市场贷”：这是一种特色产品，主要看您所在行业的资金周转速度来计算。甚至从事涉农经营，执照满1年就能申请。
5、办理要多久：线下流程包括面签、下户考察、审批等环节，从签约到放款，整个流程大约需要2到3周时间。
小结一下：线下定额商户贷像是“定制货运”，额度上限高、利率成本低，但需要担保人，办理材料更多，周期也更长。适合经营稳定、规范，且资金需求较大的商户。
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最后，给您一个直接的对比和选择思路：
线上商户贷适合人群：求快、需求灵活、无担保人、情况较简单的商户。要求：执照满1年，征信查询和负债笔数有要求。办理周期~5个工作日。如果想快速解决一笔短期周转金，图个方便，不想麻烦家人担保，选线上商户贷。
线下定额商户贷适合人群：需求金额大、成本敏感、有亲属可担保、经营较规范的商户。要求：执照满1年且法人变更需满2年，需直系担保。办理周期~2-3周。如果需要的资金量比较大，使用周期规划较长，非常看重利息成本，并且能找到直系亲属担保，选线下定额商户贷。
如果有需要可以联系小编，郑州银行贷款免费咨询于华188-6037-7378（欢迎大家多多咨询）
附：
郑州中行随心智贷（公积金信用贷）是第二好批的
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