公积金债务优化，实操客户分享，

客户今年34岁，在郑州一家国企上班。在外人看来，生活挺体面的—国企五险一金，公积金双边每月将近3000块，年底有绩效，逢年过节有福利。

客户说从去年开始，每天晚上躺在床上，盯着天花板，脑子里只有一个念头：这个月，钱从哪里来？

起因是几年前结婚买房首付40万，跟亲戚借了15万。装修又花了25万，这钱实在没办法，开始碰网贷。一开始觉得没什么——借呗5万，分12期，一个月还4000多，工资到手13000，感觉扛得住。每当手头紧，就习惯性地点开手机上的借款APP。今天借5000，明天借1万，像温水煮青蛙，根本没意识到水温在升高。

截止去年不算亲戚的钱，光各种网贷加信用卡，就欠了80万左右。更可怕的是利息。借呗年化14.6%，美团更狠，综合年化接近24%。月还款近10万，每个月就像一个永远填不满的无底洞。每个月拆东墙补西墙，每个月光还利息，本金几乎纹丝不动。最绝望的时候，甚至想过卖房。但楼市不好，卖房也未必能覆盖贷款。

客户后来了解到了优化，找了第一家公司，感觉专业度不够，放弃了。寻找了第二家债务重组公司，后端贷款报价太高了。后来找到我，面谈后双方沟通都比较顺畅。通过分析客户资料和客户沟通确认，我们定制了120天的债务重组计划，帮助全部结清负债后，征信更新好了申请线下进件。贷款方案：A银行50万，先息后本5年；B银行50万先息后本3年.c银行40万先息后本5年，D银行30万先息后本3年，每个月还款4250。

这个客户的债务重组合作闭环后，一再感谢我。说我帮他把债务危机扼杀在摇篮中。客户也是有预见能力的，意识到问题，快速解决问题。

案例启示

公积金债务优化并非适合所有人，但如果你符合以下条件，值得认真考虑：

1. 拥有连续缴纳12个月以上的公积金

2. 当前负债以高息短期债务为主

3. 征信没有严重逾期记录

4. 月收入能够覆盖优化后的低息月供

需要提醒的是：公积金债务优化的本质是“用低息长债置换高息短债”，并不是债务消失。如果不改变消费习惯和财务观念，仍有再次陷入负债的可能。债务优化只是工具，量入为出才是根本。

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