郑州市医疗保障局指导 | 普惠型商业补充医疗保险

郑州医惠保2026全面解析

89元vs169元，保险专家教你这样选

参保第二阶段：3月21日-4月30日 | 保障期间：5月1日-2027年4月30日

❗ 关键提醒：使用前提

必须先有医保报销才能使用医惠保！

1. 必须使用医保身份办理住院结算

2. 必须保持医保正常缴费状态

3. 生育、工伤、第三方责任等不使用医保的不赔

一、2026年两大核心变化

新增住院补贴

• 基础版：100元/项（医保内/医保外）

• 升级版：200元/项（医保内/医保外）

• 免赔额1.2万/1.25万，小额住院也能补（小孩169版）

门诊加油包（30元）

• 1万元保额，0免赔，70%报销

• 116种常见病，线上问诊购药

• 最快24小时送达，全年10次

二、基础版vs升级版详细对比

三、真实理赔案例对比

6岁儿童，脑恶性肿瘤，总费用11.96万

住院个人承担：6.11万元（医保内4.75万+医保外1.36万）

特定高额药品：3.58万元

基础版理赔结果

• 医保内：2.14万元

• 特药：2.51万元

• 补贴：200元

合计：4.67万元

升级版理赔结果

• 医保内：2.66万元

• 特药：2.69万元

• 补贴：400元

合计：5.39万元

多花80元，多赔7200元，个人负担减轻7.5个百分点

四、不同人群购买指南

🏥 保险专家推荐方案

给父母买 → 强烈建议升级版

• 年龄大，住院概率高

• 慢病多，需长期用药

• 既往症也能获18%报销

给孩子买 → 建议升级版

• 免赔额仅1.2万（儿童优惠）

• 大病风险需高保障

• 住院补贴翻倍更实用

健康中年人 → 基础版即可

• 健康风险相对较低

• 预算有限时的基本保障

• 可加门诊加油包补充

有商业保险 → 基础版补充

• 补充商保起付线部分

• 与商保不冲突，可叠加

• 作为"不计免赔"补充

五、互联网门诊加油包值不值得买？

🏥 30元获得1万元门诊保障

保障内容

• 116种常见疾病

• 1000+种药品

• 7×16小时在线问诊

报销规则

• 0免赔，70%报销

• 单次限额1000元

• 每月1次，全年10次

💡 适合人群：上班族、家有老人孩子、基础医保门诊报销不足者

💡 专家建议：仅30元/年，建议所有参保人勾选此选项

六、增值服务：不生病也能用得着

2026年医惠保提供21项增值服务，部分精选：

健康筛查优惠

• 癌症早筛：99元（原999元）

• 基因检测：5折起

• HPV疫苗：专属优惠

医疗服务便利

• 家庭医生：不限次图文问诊

• 药品折扣：员工内部价

• 全球找药：免费协助

心理关怀服务

• 心理专家：3次咨询380元

• 精神科医师：优惠价格

• 睡眠训练：30天课程

特色权益

• 慈善赠药申请协助

• 肿瘤新药临床试验对接

• 智慧父母训练营

七、常见问题解答

❓ 职工医保报销比例高，还需要买医惠保吗？

需要！职工医保仅报销医保目录内费用，目录外自费药、进口耗材、超限价费用等都不报销，而这部分在大病中占比很高。医惠保正是补充这部分缺失。

❓ 已经有商业百万医疗险，还需要买吗？

可以补充购买。医惠保能补充商保的起付线部分，且不冲突。如商保报销后仍有剩余费用，医惠保可继续补充报销。

❓ 什么是既往症？既往症如何报销？

既往症指保险生效前已患疾病（如癌症、糖尿病、高血压等）。医保内/外费用：升级版报18%，基础版报15%；特药、CAR-T等对既往症不赔付。

❓ 在外地住院能报销吗？

可以。全国二级及以上公立医院住院均可申请理赔，但必须使用医保身份结算并按规定办理转诊或异地就医备案。

❓ 如何申请理赔？

关注"郑州医惠保"微信公众号→菜单栏【理赔申请】→拍照上传材料：身份证、病历、发票、医保结算单、银行卡等。理赔预计7-8月开放申请。

八、资深保险顾问的真心话

1. 不要只看价格：升级版多花80元，可能多赔上万元

2. 连续参保很重要：续保用户免赔额降低10%

3. 全家一起买：职工医保个账可为家人缴费

4. 勾选自动续费：避免忘记参保，持续享受保障优化

5. 门诊加油包建议加：30元获得1万元门诊保障，性价比极高

立即参保 · 第二阶段截止4月30日

建议使用职工医保个账支付，可为家人缴费

本文为专业保险分析，仅供参考。具体保障责任以《郑州医惠保2026产品条款》为准。