多家银行被罚!渤海银行郑州分行被罚350万元、相关负责人受到不同程度处罚

金融虎讯 5月28日消息，国家金融监督管理总局河南监管局与周口监管分局相继发布行政处罚信息公示表，渤海银行、农业银行、民生银行以及中国邮政储蓄银行等多家银行在河南的分支机构因违规行为受到处罚。

此次受罚银行中，渤海银行郑州分行问题较为突出。该行存在发放无实际用途存单质押贷款虚增业务规模、贷款归还本行银承垫款、贷款“三查”不到位致贷款资金被挪用、滚动开票虚增业务规模、银行承兑汇票业务未严格审查贸易背景真实性且贴现资金回流出票人股东、个人按揭贷款贷前对资料审核不严等多项违规行为。监管部门对其处以350万元罚款，同时对多位相关责任人给予警告、罚款等处罚。从发放无实际用途存单质押贷款虚增业务规模来看，这一行为严重扰乱金融市场秩序，可能导致金融数据失真，误导市场判断。而贷款“三查”不到位、贸易背景审查不严等问题，更是对信贷资金安全构成严重威胁，反映出该行在风险管理和内部控制方面存在严重缺陷。

农业银行河南分行方面，郑州分行和河南省分行均因对辖内机构向房地产中介机构支付佣金问题管理不到位分别被罚款40万元和30万元。时任农业银行郑州分行个人信贷部负责人张明智、时任农业银行河南省分行个人信贷部负责人赵利斌也因管理不力被警告，其中张明智还被罚款5万元。在房地产市场中，银行向房地产中介机构违规支付佣金，不仅可能滋生不正当竞争，还可能影响房地产金融市场的健康发展。监管部门对这一问题的处罚，显示出对房地产金融领域合规性的高度重视。

中国民生银行股份有限公司郑州分行同样因违规向房地产中介机构支付佣金被罚款30万元。这表明在房地产金融业务中，向中介机构违规支付佣金并非个别现象，监管部门正加大对此类违规行为的打击力度，以维护房地产金融市场的公平和稳定。

与此同时，中国邮政储蓄银行股份有限公司周口市分行存在项目贷款资金回流、贷后管理不到位且未发现流动资金贷款被挪用、个人住房贷款业务办理不审慎等多项违规行为。基于此，该行被处以75万元罚款。这些违规问题反映出该行在业务操作和风险管理方面存在明显漏洞。项目贷款资金回流可能导致资金流向与项目实际需求不符，影响项目的正常推进和资金使用效率；贷后管理不到位、未发现流动资金贷款被挪用，更是对信贷资金安全构成严重威胁，凸显出该行在风险监控和跟踪方面的不足；而个人住房贷款业务办理不审慎，则可能给购房者和银行自身带来潜在风险。

除银行机构受罚外，多位相关责任人也受到相应处罚。耿坤，时任中国邮政储蓄银行股份有限公司沈丘支行公司金融部客户经理，以及柳昆仑，中国邮政储蓄银行股份有限公司太康县支行公司部客户经理，均因贷后管理不到位、未发现流动资金贷款被挪用被警告；邵艳，时任中国邮政储蓄银行股份有限公司周口市分行消费部经理，因个人住房贷款业务办理不审慎被警告；王震，时任中国邮政储蓄银行股份有限公司周口市分行副行长，因项目贷款资金回流被警告。

在当前严监管的大环境下，银行机构必须深刻反思，迅速行动起来，加强内部管理，完善风险防控机制，提升员工的合规意识。监管部门也将继续扮演好守护者的角色，以坚定的决心和有力的举措，维护金融市场的健康与稳定。