在郑州,去银行办贷款时,征信报告到底看什么?一文讲透,建议收藏.
在郑州，你去银行办贷款，不管房贷、车贷还是信用贷，客户经理第一句话往往是：“征信怎么样。”那么，一份个人征信报告上，银行到底会重点关注哪些地方？个人又该如何维护好我们的征信呢？今天用一篇讲透，让你少走弯路。
01借款人基本信息
征信首页的身份信息、配偶信息、学历、居住地址和工作单位等，是银行对你建立第一印象的基础信息，它能在一定程度反映出你的生活和工作是否稳定。如果，征信上频繁出现不同的居住地址、多个工作单位、不同的单位地址，银行会倾向于认为借款人的稳定性较差，可能经常搬家、频繁换工作等，从而影响整体贷款评分。维护建议:不论办理信用卡、各类贷款时，家庭地址，职位信息，单位地址等，固定填写同一信息。如后续新办业务，延用首次填写的信息，不随意变更，保持个人基础信息干净。02借款人信用卡信息
这部分会展示你名下有几张信用卡，分别是哪些机构，是否过度透支，额度用了多少，有没有出现过呆账、冻结、止付等异常状态。有些人很疑惑，自己明明每月信用卡都正常还款，但是卡片总是莫名其妙降额，那是因为银行关注的，不只是有没有逾期，还有你的信用卡使用习惯。如果，信用卡数量过多、整体透支额度过高，或长期最低还款，都会被银行看作资金紧张的信号。如果卡片出现“止付”或“呆账”这类字样，那问题就更严重了，大概率会直接被拒。维护建议:不管名下有多少张卡片，尽可能保证每张卡片的使用率不超的80%，且所有卡片使用率不超总额度的70%，同时，卡片每月出账单后，最好是全额结清，而尽量不要最低还款，或做大额分期。03借款人负债情况
它们会看:当前有多少笔贷款未还清、总授信额度是多少、余额多少、每月月供多少、以及是否涉及网贷、小贷等非银贷款。如果未还清的债务总量或月还款明显超出可验证收入的特定范围，银行会认定借款人收入负债比超限，担心本次贷款用于“借新还旧”，而导致拒贷。此外，征信上出现多笔分散小额网贷，目前很多银行对此项异常敏感，甚至会因此降低贷款额度或直接拒绝。维护建议:保持负债基本面干净，不频繁使用各类网贷、小贷等非银贷款，同时控制好负债比(月供/收入≤50%)以及整体负债总额(个贷不超收入5倍、企业不超流水30%)。04借款人信贷逾期记录
贷款的逾期情况是银行判断借款人守约能力的重要指标之一。多数银行有“连三累六”的红线，即:近两年，如果有连续3个月逾期未还，或者累计逾期总次数超6次，那么一些贷款品类，通过率就会特别低了。即使逾期金额不大，但逾期次数较多，也会被视作还款意愿低或还款能力有问题。这部分几乎是硬伤，没有太多解释余地。维护建议:名下所有的信用卡、信用卡务必记好还款日，按时还款。一般建议:还款日的前一天，提前足额存入月供，避免因金额不足而导致的小额逾期记录，得不偿失。05借款人对外担保信息
很多借款人会为亲朋好友做担保人，以为只是签个字，不需要承担责任。其实，借款人的对外担保信息，会被银行认定为隐性负债。如果借款人替别人做了担保，且该笔担保贷款金额又比较大，还没有结清，银行会认定借款人的隐形负债较多，从而谨慎批贷。因为一旦借款人还不上，作为担保人，就得替他还，或承担对应的还款责任。维护建议:谨慎为他人做担保，如果可以，尽量不替任何人做担保，因为这样也是保护你自己。06借款人的查询记录
银行会重点关注的是“贷款审批”“信用卡审批”这类硬查询。如果近三个月到半年，征信查了十几次甚至更多，银行会认定你极度缺钱，违约风险太高，审批自然会异常谨慎。维护建议:不要随意透支自己的查询次数，做到不随意点击各类平台的“测额”“办卡”，越少越好！可参考:一个月＜2次，三个月＜4次，半年＜5次，一年＜10次。写在最后
其实，征信报告，我们可以看成是个人信用记录的“成绩单”。个人信息、贷款历史、还款记录、查询次数等，每一项都像一道考题，对应不同的分值。满分100分，能拿多少，全看你平时对信用的重视和维护程度。有人可能会说：“我上学时考试老不及格，征信能维护好吗？”完全可以！因为比起小时候的考试，维护征信则简单很多：理性消费、理性借贷、按时还款、不随便点小额贷、不轻易替人担保。
如果你在郑州，恰好近期有资金需求，但因为征信问题而无法成功办理，不知道如何养护，可以找我做一个免费的征信诊断，及时发现问题，针对性的去解决，总好过盲目尝试，过度消耗自己的征信。
