郑州银行“四位一体”生态:如何让金融服务从网点窗口到“楼间村口”

2025年末，郑州银行交出了一份年度答卷：资产总额突破7436.74亿元，年度增量达673亿元，同比增长9.95%，创下2018年以来的增速新高。与此同时，该行建成了400余家社区志愿者服务站和覆盖2000多个村镇的惠农服务点，将金融服务从“网点窗口”拉近到“楼间村口”。

两组数据勾勒出这家河南本土城商行的独特路径：一边是资产规模的稳健扩张，一边是服务触角向基层的深度下沉。

当全国性大行纷纷收缩物理网点、加速线上化迁移时，郑州银行选择了一条“两条腿走路”的务实路线——不放弃传统服务窗口，同时加速数字化建设，让金融服务真正嵌入城乡居民的日常生活。

郑州银行构建了“市民生活服务、普惠融资支持、家庭财富管理、乡村综合服务”四位一体的服务生态，核心逻辑是“服务嵌入场景”。

传统银行的服务模式是“你需要什么，来找我”；郑州银行反过来——办社保、去医院缴费、给孩子交学费、在社区买日用品，这些日常场景中已经嵌入了该行的支付结算服务，不用专门跑银行就能完成。

在乡村领域，该行通过签约覆盖全省15个地市的惠农服务点，织就了“县—乡—村”三级金融服务网络。围绕农村居民高频生活场景，开展“惠农站点+”建设，打造“线下+线上”的乡村金融服务场景。针对农村居民，推出手机银行乡村振兴版，让居民足不出村就能享受智能、便捷的金融服务。

在财富管理领域，该行构建了涵盖现金管理、纯债固收、“固收+”等全谱系产品体系，2025年代理类财富中收同比增长86.11%。针对中老年客群、新市民客群、县域客群推出专属理财产品，截至2025年末，零售财富类金融资产规模达572.52亿元，同比增长11.57%。

郑州银行联合中国银联在城商行中首家推出面向农村地区的“乡村振兴主题卡”，持卡人享受免年费、免跨行ATM取款手续费、免短信服务费等“五大专属权益”。截至2024年末，该行已累计发行乡村振兴卡25万张；截至2025年末，更增至34万张，惠农服务覆盖2000余个村镇。

在普惠金融领域，郑州银行针对小微企业主、个体工商户推出订货贷、企采贷、助业贷、郑e贷、科技贷、专精特新贷等12款产品。

截至2025年末，普惠小微贷款余额达573.26亿元，较年初增长6.78%。在科技金融领域，该行作为河南省政策性科创金融运营主体，设立7家科技特色支行，截至2025年末，科技贷款余额达332.37亿元，较年初增长25.57%。

在数字化转型方面，该行与华为技术有限公司、郑好融征信服务有限公司签署战略合作协议，共同规划数字化转型方案，实现数字化创新场景落地。围绕“五篇大文章”，该行绿色金融、数字经济贷款等均实现显著增长，数字经济贷款余额达67.47亿元，较年初增长27.78%。

结语

在数字化浪潮中，银行的核心竞争力，不在于技术有多前沿，而在于它能否让那些最需要金融却最不容易获得金融服务的人，也能感受到被服务的温度。