郑州银行(二)
在上一篇文章中，已经讨论了为什么郑州银行差了，这里再从郑州银行的具体指标来进行讨论，这篇从两个方面，经营效率的差异和风险的控制程度进行讨论由于银行的所得税费用和营业外支出一般是相对固定比例的支出，因此未来简化，这里直接从营业利润的角度进行讨论分析，为什么郑州银行的经营效率不高？营业支出=税金及附加+业务及管理费+信用减值损失+其他业务成本这其中绝对大头可以看成：业务及管理费+信用减值损失以下从郑州，杭州，成都2024年年报三家角度进行营业成本具体讨论郑州银行营业收入128.77亿，营业成本110.78亿，营业税金及附加1.66亿，业务及管理费37.13亿，信用减值损失71.83亿，其他营业成本0.15亿成都银行营业收入229.82亿，营业成本77.55亿，营业税金及附加2.84亿，业务及管理费55亿，信用减值+资产减值损失19.71亿，其他营业成本/亿杭州银行营业收入383.81亿，营业成本191.22亿，营业税金及附加3.85亿，业务及管理费112.86亿，信用减值损失74.46亿，其他营业成本0.05亿这里首先讨论经营效率的差异，可以看出无论是哪家银行，业务及管理费+信用减值损失基本都占总营业支出的95%以上，这不是中小银行独有，股份第一的招商这一数字也在93%左右。因此想要尽可能做大利润，要么是做大营业收入，要么是压缩营业开支这里首先讨论的是经营效率，也就是支出多少费用大概可能得到多少收入，如果不能只能证明这块业务有问题，必须进行转型或者切割，可以用，业务及管理费/营业收入来侧面证明，但是实际上，这块成本，除去邮储银行（64%）因为网点显著更多外，其余银行的差异性虽然存在，但是没有显著差异，倒是成都银行这块的经营效率确实是非常高。这里其实可以很清楚得出一个结论，支出同样的业务及管理费用，可以得到相差不算特别巨大的营业收入（成都特例），净利率差距巨大，也就是郑州银行14.47，成都银行55.92，杭州银行44.25，其中真正的差异来自于信用减值损失之间的差异，也正是印证了那句话，银行之间的差异性来自于对于风险的控制，
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