我发现郑州体制内的客户,公积金重组失败的案例还真不少.

今天接到一个咨询，客户是郑州某中学教师，公积金基数6000多，个人消费贷负债91.5万，信用卡总额额度138200，使用额度119627，使用率不低86%左右。

不过，以上都不是重点，重点是征信查询:近半年至少25次。

而所有查询中，除今年一月份，做了5笔银行贷款外，就是疯狂的查询各类网贷平台。

细问一下，客户才说出实情:原来，1月份集中申请银行确实做了重组，重组之前用了不少网贷，但重组的人说能做150-160万，结果只做出来90万，完全没做好！加上，最近急需周转一笔资金，无奈之下才又去点了网贷。

听完客户的描述，还挺同情她的，但这就是典型的重组套路，坑你没商量。

她重组翻车，翻在什么地方？

很多有公积金的人，尤其是体制内的人，被互联网上的宣传给坑惨了。

自媒体上，总有人说“医生、教师、公务员随随便便就能贷几十几百万”，于是有些体制内朋友便产生了错觉。

这位教师就是典型的例子，所以她选择了相信。

她基数只有6000多，在郑州来说，并不高。

银行可以对这类群体审批尺度宽松，但额度授信算法是死的。

懂行的就知道，她单家银行额度约在20~30万。

所以，基数高低决定批款上限，可不是想贷多少就能批多少。

按重组公司承诺批款150-160万，有可能实现吗？

是有可能的，但那需要同时7-8家银行做出来，几乎不能有差错。而重组公司最终只做出来90万，也就是4-5家的水平。

坦白地说，这笔重组业务彻底做失败了。

显然，帮她做重组的人，对银行政策了解的并不细致，所以，只敢做5家银行，导致额度与约定，相去甚远，结果还失败了一家...

重组常见套路:画大饼。

市面上一部分重组公司，还是相对专业的。

不过也有一些重组方，玩法简单粗暴:先给你用最高额度画大饼，连哄带骗签下高额的垫资费和服务费合同以后，征信不见得养护到位，就开始带着客户不断的尝试银行。

落地的态度，更是能批多少算多少。批多了多收费，批不够客户自认倒霉，而对应的垫资费和服务费，你照样得一分不少的拿出来。

他们才不管你征信是否养护好，真正的负债结构有没有优化、未来的月供是否可控？

很多客户以为找到了救命稻草，实际上只是成了别人赚钱的工具罢了。

而，重组一旦失败，你不仅需要支付高额的垫资费、服务费，征信上还会留下密密麻麻的查询记录，你回头再找银行，随着负债的增加，想批款比登天还难。

我想，这也是前面提到的这位教师，为啥又重新点网贷的主要原因，毋庸置疑，她最后到手一定是剩不下几个钱的。

重组很简单，又很难。

说它简单，因为无非就四个步骤:垫还负债，养护征信，银行申请，拿到中长期贷款。

说很难，是因为它难在整个流程都不能有太大偏差，更难在你能否找到那个，既能掌握银行审批尺度差异，同时又愿意站在你的整体利益上考虑的机构或个人。

坦白的说，市面上绝大多数都只是为了赚钱。找不对人，钱花了，征信也毁了，最后一地鸡毛，。

最近也有消息，一线城市的部分银行已经悄悄出台了“反重组”审批机制。

重点排查:短时间内结清大量网贷、短时间内集中申请大额信贷的客户，一旦预警为“重组客户”，会直接被拒贷。

这意味着，过去粗放且野蛮的公积金重组业务，未来可能会被重点针对。

未来，那些承诺最高额，落地打骨折的案例，一定会越来越多，还是要更加谨慎些。

写在最后:

说这么多，倒不是说重组业务完全不能做了，毕竟置换高息债务方式就那么几种，只是未来，这个业务对于重组方的专业能力和市场洞察力，要求更加高了。

作为客户，在做选择的时候，你需要比前两年更加谨慎些，多做对比，不吃亏！毕竟，征信花了可以养，但信错了人，连养的机会都没有。

对于上岸这件事，宁可慢一点，也千万别出差错，你耗不起。

如果你也是体制内，也正被一堆网贷，信用卡压得喘不过气，别急着去重组。先看看手里有没有房产或车子，先用正规银行抵押贷去置换，远比“信贷重组”更实际，成本也更低。

当然，你也可以咨询我，帮你做一个免费的征信诊断，针对性的去解决、去养护、去规划。