在郑州两套房子打通成大平层,还能办银行抵押贷款吗?

最近后台被同一个问题炸锅了！"娟姐娟姐！我家两套房子打通成大平层了，现在急用钱，银行还给贷款吗？"

作为在郑州摸爬滚打14年的娟姐，我今天必须把它说透！能贷！但90%的人自己跑银行都会被拒，而且错得离谱！

上个月我刚帮一个客户搞定了一模一样的情况，今天就把这个真实案例原原本本讲给你们听，看完少走半年弯路。

客户王总是做建材生意的，上个月上游厂家突然通知要提前打款，不然断货，急缺180万周转。他名下两套相邻的三居室，2021年装修的时候嫌小，直接把中间隔墙拆了，改成了240平的大平层，住得那叫一个爽。

他自己一算，这房子现在市场价至少450万，贷180万还不是手拿把掐？结果兴冲冲跑了两家国有大行，评估师上门转了一圈，直接摆手："改结构了，做不了。"

王总当时脸都白了，拉着评估师问："我有两个独立房产证啊！也没违建，凭啥不给贷？"人家也没多说，就一句"行规"，把他打发走了。

其实真不是银行故意刁难你。说白了，银行怕的不是你房子打通了，是怕以后你还不上钱，房子砸在手里卖不掉！

你想啊，产权上是两套独立的房子，但物理上已经变成一个整体了。总不能把人家住的大平层从中间劈开，一半卖给张三一半卖给李四吧？法院拍卖的时候只能整体卖，买家群体一下子少了一大半，变现周期长不说，还可能卖不上价。

再加上很多人打通的时候图省事，偷偷改了承重墙、消防管道，这些都是违规改造，银行碰都不敢碰。

我接手王总的案子后，当天就给他出了方案，三步就把事办了：

第一步：先查底子。确认两套房子都有独立不动产权证，没有抵押查封，最重要的是——他只拆了中间的隔墙，承重墙、消防一点没动！这是能贷的绝对前提！

第二步：找对银行。国有大行对这种房子政策死严，基本不接。但我手里有3家郑州本地的商业银行，专门做这种"打通房"的抵押业务，只要合规就能批。

第三步：准备关键材料。除了常规的身份证、房产证，最重要的是让物业开一张"无违规改造证明"，再附上当年的装修合同。

后面的流程就顺得不行：银行评估师上门，分别给两套房子做独立评估，总评估值420万。按照5成的比例，直接批了210万，比王总需要的还多30万！

而且抵押登记也是两套分开办，从提交材料到钱到账，只用了7天！王总拿到钱的时候一个劲说，早知道找娟姐就不用白跑那么多冤枉路了。

最后，娟姐给所有打通房业主3个忠告，一条都别踩，踩了真的贷不了款！

1. 打死都别合并房产证！ 很多人觉得打通了就该把两个证合成一个，大错特错！合并后的证会明确写着"由两套房屋合并而成"，以后再想贷款、卖房，难度直接翻倍！谁合并谁后悔！

2. 承重墙和消防设施碰都别碰！ 这是红线中的红线！只要动了，别说贷款，连过户都成问题。如果已经改了，必须先恢复原状，拿到住建部门的验收合格证明才行。

3. 装修一定要走正规流程！ 装修许可证、物业的验收单、所有票据都留好。银行审批的时候，这些就是你房子合规的最好证明。

两套房子打通了，只要产权清晰、改造合规，找对银行绝对能贷款！但不同银行政策天差地别，自己瞎跑不仅浪费时间，还可能把征信查花了。